O que você gostaria de fazer em 2022 e envolve dinheiro? Talvez uma viagem? Um curso? Ou simplesmente quitar eventuais dívidas? Seja quais forem os objetivos, ter um bom planejamento financeiro é fundamental. Saiba, porém, que ele não tem a ver apenas com o orçamento, ainda que comece assim. Vamos explicar!
Para realizar um planejamento financeiro em 2022 você deve ter, primeiramente, o mapeamento de suas receitas e despesas. Isso pode ser feito de algumas formas. Entre elas, você pode baixar a nossa planilha de planejamento financeiro.
Depois disso, também é preciso estruturar as contas para quitar dívidas, cortar gastos desnecessários, determinar metas, poupar, investir bem o dinheiro e proteger o seu capital, diminuindo os riscos financeiros. Ufa! Mas fique tranquilo, tudo começa com um primeiro passo.
“Entender, mesmo que de forma geral, mas o mais profundamente possível o que você faz com o seu dinheiro é a chave necessária para montar um planejamento. Eventualmente, isso pode envolver corte de gastos, aumentar os ganhos ou até a contratação de um profissional para ajudar. O fato é que a gente não consegue mudar o que não consegue medir”, explica o educador financeiro Thiago Martello, fundador da Martello EF.
Crédito: LightField Studios/shutterstock
Falta de entendimento do orçamento prejudica capacidade de poupar
Desta forma, para realizar um bom planejamento financeiro em 2022, procure entender em detalhes, depois de mapeadas, as suas receitas e despesas, tanto as fixas quanto as variáveis. Para isso, é fundamental registrar o que acontece com seu orçamento para detectar eventuais gargalos.
A falta de entendimento do orçamento prejudica, inclusive, a capacidade de poupar. Muitas vezes as pessoas não guardam porque não sobra, mas o fato é que nem sequer sabem para onde o dinheiro está indo. Uma pesquisa da fintech Acordo Certo indicou, por exemplo, que mais de sete em cada dez brasileiros não guardam dinheiro.
Com o mapeamento, é possível perceber se as despesas fixas estão altas demais e se dá para cortar ou substituir gastos. Também dá para avaliar os gastos variáveis e checar se a família não está gastando além da conta com Ifood ou Uber, por exemplo.
Além disso, é fundamental dar atenção às dívidas, pois é sempre possível substituir as mais caras (como as do cheque especial e cartão de crédito) por mais baratas (como as de empréstimo pessoal).
“Aproveite a oportunidade de um novo ciclo para desbravar a questão financeira e gozar de um ano melhor, para que, no fim de 2022, esteja em uma situação mais favorável. O melhor momento é sempre o agora.”
Determine metas e objetivos em seu planejamento financeiro
Seu planejamento financeiro em 2022 também deve incluir as metas e sonhos para o ano, afinal, quem não sabe para onde ir acaba indo para qualquer lugar.
É importante entender, porém, que apesar dos objetivos variarem para cada um, a primeira meta de qualquer planejamento financeiro efetivo deve ser a formação de uma reserva de emergência. Além disso, a quitação ou renegociação das dívidas. A partir daí, estabeleça o resto, priorizando por ordem de importância.
“Existem contas que já são conhecidas. É o caso das que chegam em janeiro, como IPVA e rematrícula. Outras, que não têm data e hora para chegar, precisam da reserva de emergência”, explica o educador financeiro. “Quem não é CLT e trabalha por conta necessita se programar ainda mais, senão a pessoa fica no limite o ano todo e, às vezes, estoura o limite em um único mês e arrasta a dívida pelos meses seguintes”, diz.
Suponha, então, que você queira formar uma reserva de emergência em 2022 e ela precisa ser de 10.000 para cobrir 4 meses de sua receita fixa mensal. Neste caso, determine quanto precisa poupar por mês para chegar no total e avalie de que forma fará essa poupança. Pode ser cortando gastos, vendendo o que não usa para ajudar e até procurando ganhos extras.
Entenda que incluir na rotina o hábito de poupar é fundamental, seja qual for o seu objetivo para o ano. E é preciso começar a guardar assim que o dinheiro chega na conta. Se você só deixar para poupar no final do mês, provavelmente não sobrará nada!
Invista bem e diminua os riscos
Ao planejar-se para poupar, ainda que um pouquinho por mês, é hora de avaliar onde investir o dinheiro. O tipo de investimento vai depender do seu objetivo. Se for para formar uma reserva de emergência, por exemplo, você deve deixá-lo em investimentos líquidos, que podem ser sacados a qualquer momento.
Já se a meta é juntar dinheiro ainda em 2022 para começar a investir em um plano para a aposentadoria, o investimento feito ao longo do ano pode ir para aplicações de longo prazo.
Finalmente, seu planejamento financeiro deve incluir a proteção do capital. Ou seja, além de uma reserva de emergência, é importante pensar em seguros. O que aconteceria hoje com sua família se você faltasse, por exemplo? Ou, ainda, como você pagaria as contas se ficasse sem trabalhar?
O mercado conta com seguros de todos os tipos para ajudar a proteger o seu patrimônio e garantir segurança financeira caso alguma coisa dê errado no meio do caminho. O seguro de vida, por exemplo, é fundamental para quem tem pessoas que dependem de si, como filhos pequenos.
“A proteção é hiper importante no planejamento financeiro. Vamos supor que eu faça um pacto comigo mesmo e honre esse pacto de poupar R$ 1.000 por mês. Parece ótimo, mas se acontece um problema de vida, de saúde, e esse problema me gera um custo de R$ 20 mil ou R$ 30 mil, vou ter que pegar um empréstimo e não só vou ter que pagar o empréstimo, mas os juros.”, explica Martello.
Ele ressalta que é aí que a proteção entra. “Nesse exemplo que dei, é melhor poupar R$ 900 em vez de R$ 1.000 e usar R$ 100 para a proteção, assim um eventual problema não levará embora o dinheiro poupado e ajudará caso a pessoa fique incapacitada de gerar dinheiro ao longo de um tempo”, conclui.
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