Organizar a aposentadoria é um projeto de longo prazo essencial para quem deseja uma velhice tranquila. O planejamento financeiro em casal pode tornar esse processo mais fácil e eficiente. Quando duas pessoas unem esforços e metas, é possível construir um futuro mais confortável e com menos preocupações.
É o que explicou Luan Andrade, consultor financeiro, Senior Partner e sócio do escritório da W1, ao Infomoney. Para ele, o casal que trabalha em conjunto tende a alcançar resultados melhores. “Isso porque são duas receitas, duas pessoas unidas, os juros compostos funcionam melhor e eles conseguem se ajudar ali no longo prazo para chegar na aposentadoria”, afirmou Andrade.
Antes de pensar em estratégias de investimento, é importante que o casal compreenda bem os padrões de consumo individuais e tenha compromisso com o planejamento. Com essa base, fica mais fácil definir metas e ajustar o orçamento de forma equilibrada.
Como começar o planejamento financeiro em casal?
Wanessa Guimarães, Planejadora Financeira CFP ® pela Planejar, reforçou que o primeiro passo é alinhar as expectativas desse projeto a dois. Segundo ela, o casal precisa refletir sobre questões práticas e de estilo de vida.
Ela sugere que os parceiros avaliem pontos como:
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Cidade ou país em que desejam viver
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Padrão de vida que pretendem manter
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Frequência de viagens ou preferência por uma rotina simples
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Idade em que desejam se aposentar
“Essas respostas ajudam a dimensionar o quanto será necessário acumular”, afirmou Guimarães.
Com metas definidas, o planejamento financeiro em casal se torna mais sólido e direcionado. A especialista explicou que, com disciplina de aportes e boa estratégia, é possível antecipar o prazo e conquistar a independência financeira. Isso reduz a dependência exclusiva do INSS, que muitas vezes não garante o padrão de vida desejado.
Segundo Guimarães, o ideal é manter metas claras e incluir na estratégia investimentos que ofereçam segurança e crescimento. Para ela, previdência privada, fundos de investimento, renda fixa de longo prazo e até ativos dolarizados podem compor esse portfólio.
Ela também destaca a importância de equilíbrio nas contribuições. “O ideal é que cada um contribua de forma proporcional à sua renda, garantindo equilíbrio nos esforços e na construção do patrimônio conjunto”, completou.
Crédito: PeopleImages/Shutterstock
Planejamento financeiro em casal e segurança patrimonial
O planejamento da aposentadoria também deve incluir medidas de proteção. Wanessa Guimarães recomenda o uso de seguros de vida, planos de saúde e o planejamento sucessório. Esses instrumentos são fundamentais para resguardar o parceiro em situações de ausência ou imprevistos.
Ana Zucato, CEO e cofundadora da Noh, fintech de conta conjunta para casais, alertou ao Infomoney sobre outro ponto importante. Para ela, os investimentos devem considerar o nome dos dois parceiros.
Ela explicou que é essencial buscar alternativas em nome do CPF de ambos, ou garantir que o casamento ou união estável estabeleçam com detalhes como fica o dinheiro em caso de separação. Segundo Zucatol, esses cuidados evitam problemas futuros e também casos de violência patrimonial, prevista na Lei Maria da Penha.
O planejamento financeiro em casal, quando feito com diálogo e metas comuns, é um passo importante para construir um futuro mais estável e protegido.
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