O planejamento financeiro aos 60 anos ganha relevância diante de um cenário em que muitos idosos enfrentam desafios para lidar com o orçamento. Dados recentes do Mapa de Inadimplência e Negociações de Dívidas da Serasa mostram que 77,8 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Entre eles, 19,1% tem mais de 60 anos. Esse valor representa quase um em cada cinco pessoas. Para apoiar esse público, diferentes iniciativas de educação financeira vêm sendo criadas, mostrando que nunca é tarde para aprender a lidar melhor com o dinheiro.
Em agosto, o Instituto Marina e Flávio Guimarães (IMFG), ligado ao Banco BMG, lançou a primeira edição da revista Bemi 60+ – Um pouco de luz. O material apresenta, de forma simples, conceitos de educação financeira e traz passatempos como caça-palavras e jogo dos sete erros. A publicação pode ser encontrada em formato físico nas agências do banco e nos projetos sociais apoiados pelo IMFG. Também está disponível de forma digital, sem necessidade de conta na instituição.
“Acreditamos que faria todo o sentido desenvolvermos um trabalho específico para essas pessoas”, explicou Rosana Aguiar, superintendente de ESG do BMG e diretora-executiva do IFMG, ao Estadão.
Planejamento financeiro aos 60 anos e as ações de cooperativas de crédito
Além dos bancos, cooperativas também desenvolvem iniciativas para apoiar o público idoso. O educador financeiro Eduardo Souza Trigueiro, do Sicoob, relata aumento da procura por palestras de orientação. “Ouvimos casos de parentes que pedem para o idoso fazer um determinado empréstimo em seu nome, por ter maior facilidade de acesso ao crédito. Se o parente posteriormente não conseguir arcar com essa despesa, essa responsabilidade fica com o idoso, que pode se prejudicar”, afirmou ao Estadão.
O Sicredi também mantém materiais de apoio, como trilhas de cursos, e-books e ferramentas de uso gratuito. Entre elas estão a Faxina Financeira, que ajuda a mapear gastos, e o 360 da Vida Financeira, que organiza receitas, despesas e dívidas.
Crédito: Indypendenz/Shutterstock
Dicas práticas de planejamento financeiro aos 60 anos
Especialistas reforçam que o planejamento financeiro aos 60 anos precisa considerar aspectos específicos dessa faixa etária. Entre as orientações estão:
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Mapear todas as fontes de receita, como aposentadoria, pensão, salário, investimentos e apoio familiar.
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Identificar despesas fixas, variáveis e sazonais, como impostos anuais.
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Redobrar a atenção com gastos em saúde e medicamentos, que tendem a aumentar.
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Avaliar a manutenção do padrão de vida após a aposentadoria.
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Revisar dívidas assumidas e organizar uma lista com prazos e valores.
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Diversificar investimentos, priorizando opções mais seguras, como títulos do Tesouro Direto.
“O idoso não precisa deixar de auxiliar, mas deve ser um apoio consciente para que a própria pessoa que está ajudando não passe por necessidade”, alerta Trigueiro, do Sicoob.
Cristiane Amaral, gerente de educação financeira da Fundação Sicredi, também ao Estadão, reforça a importância de registrar todas as despesas. “Também vale colocar no papel ou na planilha digital todas as despesas fixas com moradia, contas de consumo, alimentação, medicamentos, saúde e transporte”, explica.
Direitos que impactam o planejamento financeiro aos 60 anos
Além de filas preferenciais e gratuidades conhecidas, existem direitos que podem melhorar o orçamento dos idosos. No campo financeiro, uma das principais vantagens está ligada ao Imposto de Renda. A partir dos 65 anos, há uma parcela extra de isenção mensal nos rendimentos de aposentadoria, pensão e reforma, no valor de até R$ 1.903,98.
Washington Barbosa, especialista em Direito Previdenciário e CEO da WB Cursos, lembra que os idosos também têm prioridade na tramitação de processos judiciais e administrativos. “Na petição inicial, ele pode e deve pedir preferência para o andamento do caso”, afirmou ao Estadão.
E o planejamento sucessório?
Outro ponto essencial do planejamento financeiro aos 60 anos envolve a organização do patrimônio. O testamento e a doação com reserva de usufruto são instrumentos utilizados para evitar conflitos. Nesse último caso, o bem é transferido a uma pessoa escolhida, mas o doador mantém o direito de uso.
“Quando falamos em planejamento sucessório, já vem toda aquela ideia de holding e de sucessão empresarial. Mas existem alternativas mais simples, que não dispensam a necessidade de consultar um advogado para se organizar financeiramente nessa fase da vida”, explica Patricia Valle Razuk, especialista em Direito de Família e Sucessões.
A advogada também alerta para situações de golpes financeiros cometidos por parentes. “Procurar um advogado para buscar a reparação de danos é um caminho recomendado”, afirma.
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