O aumento do número de endividados no país reforça a importância de se organizar financeiramente. A chegada do fim do ano pressiona o orçamento, mas também cria oportunidades para reorganizar a vida financeira com o pagamento do 13º salário. Para isso, separamos 10 dicas para sair do vermelho e te ajudar nesse processo.
Dados da Serasa mostram que o Brasil encerrou setembro com 79,1 milhões de inadimplentes. Para essas pessoas, as compras de fim de ano podem se tornar um desafio. Mesmo assim, novembro costuma ser decisivo para quem deseja retomar o controle das contas e começar o novo ano com menos pressão.
Segundo o educador financeiro Everton Barros, em entrevista ao InfoMoney, o 13º salário tem papel essencial nesse processo. Ele afirma que o benefício pode ser decisivo para impedir o avanço das dívidas. “Este pode ser o último recurso para evitar que pequenas dívidas se tornem bolas de neve impagáveis”, explica.
Barros orienta priorizar dívidas menores, negociar débitos caros e organizar metas realistas a partir de agora. A seguir, confira 10 dicas para sair do vermelho e preparar o orçamento para o próximo ano.
Crédito: Mehaniq/Shutterstock
10 dicas para sair do vermelho e se organizar financeiramente
1. Faça uma análise completa da situação
Mapeie todas as dívidas com valores, juros, prazos e credores. Inclua cartões, empréstimos, financiamentos e contas esquecidas. Sempre que possível, consulte gratuitamente seu CPF nos sites da Serasa ou do SPC Brasil para identificar débitos desconhecidos.
2. Priorize dívidas com juros mais altos
O cartão de crédito rotativo cobra 443,3% ao ano, e o cheque especial chega a 141% ao ano. Essas modalidades devem vir antes das demais. Depois, entram o crediário, financiamentos de lojas, empréstimos pessoais e, por último, o consignado.
3. Negocie com estratégia
Comece oferecendo entre 30% e 40% do valor total da dívida. Além disso, procure acordos com pagamento imediato e priorize parcelamentos curtos. Para melhorar a qualidade das negociações, guarde todos os registros das conversas e os comprovantes dos acordos firmados.
4. Interrompa novas dívidas
Evite qualquer nova contratação de crédito enquanto organiza suas contas. Não use parcelamento, crédito rotativo, cheque especial ou empréstimo para quitar outro empréstimo. O custo do crédito no Brasil aumenta o risco de perda de controle.
5. Monte um orçamento realista
Defina quanto pode destinar às dívidas sem prejudicar gastos essenciais. Use a regra 50-30-20: metade para necessidades básicas, trinta para dívidas e vinte para emergências. Coloque pagamentos prioritários em débito automático para evitar atrasos.
6. Busque renda extra de forma organizada
Use toda renda adicional para pagar dívidas caras. Considere vender itens que não usa mais. Também é possível realizar trabalhos freelancer, entregas, serviços por demanda e aulas particulares podem reforçar o orçamento em pouco tempo.
7. Reserve um valor mínimo para emergências
Mesmo endividado, construa uma reserva básica. O ideal é guardar entre R$ 500 e R$ 1 mil, ou 5% da renda mensal. Isso impede novos empréstimos diante de imprevistos e reduz o risco de retornar ao vermelho.
8. Evite compras por impulso no fim de ano
Entre as 10 dicas para sair do vermelho, essa é uma que precisa de muita atenção. Por isso, use o 13º salário com cuidado. Direcione 70% do valor para dívidas prioritárias. Além disso, guarde 20% para emergências e deixe 10% para despesas essenciais de janeiro. Sempre que possível, evite compras por impulso, mesmo durante promoções sazonais.
9. Busque educação financeira gratuita
A informação reduz a chance de novo endividamento. Utilize conteúdos do Banco Central, cursos da CVM, aplicativos de controle financeiro e podcasts confiáveis. Além disso, o Instituto de Longevidade MAG conta com diversos materiais gratuitos para quem deseja apresnder mais sobre Longevidade Financeira. A educação contínua fortalece hábitos saudáveis.
10. Visualize um futuro sem dívidas
Ter clareza sobre objetivos aumenta a disciplina. O nome limpo oferece acesso a juros menores, financiamentos e oportunidades profissionais. A vida financeira organizada devolve tranquilidade e amplia possibilidades.
Quer aprender a organizar as suas finanças? Baixe gratuitamente o Guia de Longevidade Financeira e saiba os principais pilares para cuidar bem do seu dinheiro!
Guia da Longevidade Financeira
Baixe gratuitamente nosso Guia e tenha em mãos tudo que precisa saber para ter uma vida financeiramente estável e longeva.
Leia também:
Tipos de dívidas que pessoas idosas podem renegociar de acordo com a lei
Principais gastos do fim de ano afetam renda e pedem organização
5 erros que você está cometendo agora e que fazem você perder dinheiro
