De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78,1% das famílias brasileira afirmaram ter dívidas a vencer. Os dados são referentes ao mês de março de 2024 e mostram um aumento no endividamento brasileiro. Aqueles que precisam aproveitar o momento para a tomada de crédito precisam entrender quais são as melhores opções de empréstimo.
Mas atenção! As opções de empréstimo disponíveis no mercado financeiro devem ser usadas de forma consciente para que a dívida atual (ou o projeto) não se torne um problema ainda maior. Conheça abaixo as melhores linhas de crédito para você sair do aperto.
Crédito: rafastockbr/Shutterstock
Conheça opções de empréstimo que podem te ajudar
Empréstimo consignado
Considerado por muitos como a melhor opção para quem deseja pegar um empréstimo, o consignado tem as menores taxas de juros do mercado. O valor tomado pelo cliente é descontado diretamente da folha de pagamento (salário, aposentadoria ou pensão) e a parcela a ser paga mensalmente é limitada a 35% da renda do cliente.
Pontos positivos
Menores taxas de juros do mercado. “Um recebimento que é praticamente certo, pois não está sujeito ao risco de desemprego do tomador do empréstimo, já que ele já é um aposentado”, explica o especialista em finanças pessoais da MAG Investimentos Hirbis Girolli. “Além disso, o desconto da parcela ocorre direto em folha. O risco de inadimplência é muito baixo”.
Pontos negativos
Pouca flexibilidade: caso o cliente tenha algum imprevisto financeiro, não poderá deixar de pagar a parcela do empréstimo, pois a mesma é debitada automaticamente.
Critérios de aceitação: o empréstimo consignado só é disponibilizado para aposentados e pensionistas do INSS, ou ainda para funcionários de empresas que tenham convênio com algum banco.
Empréstimo pessoal
Trata-se do mais comum entre os tipos de empréstimo de agências bancárias ou financeiras. O dinheiro é disponibilizado para o cliente após uma rápida análise de crédito.
Pontos positivos
Facilidade: crédito disponível para todas as pessoas que não estejam com o nome sujo (restrição de crédito)
Rapidez: em menos de 24 horas, o dinheiro é liberado pela instituição.
Pontos negativos
Taxas de juros: as taxas praticadas podem variar bastante de instituição para instituição e também de acordo com o histórico do cliente. Maus pagadores e pessoas que consomem poucos serviços oferecidos pela instituição cedente costumam pagar uma taxa de juros mais alta.
Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity)
O cliente dá seu imóvel como garantia do pagamento.
Pontos positivos
Parcelamento longo: os prazos para pagamento do empréstimo podem chegar a até 20 anos.
Taxa de juros: como há um bem de alto valor servindo de garantia de quitação, os bancos cobram taxas bem menores do que no crédito pessoal e menores até mesmo que no crédito consignado.
“Qualquer empréstimo que tenha como garantia um ativo, como veículo, casa etc., diminui o chamado risco de crédito. Logo, pratica taxas menores, pois esse risco se torna menor. Ou seja, a perda do valor emprestado estará ao menos parcialmente coberta em caso de inadimplência do devedor”, conta Girolli.
Pontos negativos
Alto custo: o cliente precisa arcar com os custos da análise jurídica de todo o processo e com a avaliação do imóvel, o que pode acabar custando caro.
Burocracia: o processo de cessão do imóvel, conhecido como alienação fiduciária, não é simples, e pode levar algum tempo e dar um certo trabalho.
Risco elevado: o cliente perderá seu imóvel para o banco se não conseguir pagar alguma das parcelas.
Planejamento é fundamental para garantir a Longevidade Financeira. Por isso, preparamos um material exclusivo para te ajudar e ter mais controle quando o assunto é tomar crédito. Baixe gratuitamente a Cartilha de Crédito Consciente e veja como ter sucesso financeiro!
Leia também:
Aposentados precisam ter cuidado ao emprestar nome para empréstimos
Cartilha de Crédito Consciente: conheça o guia de boas práticas financeiras para os 60+
Dinheiro acaba antes do fim do mês para 63% dos trabalhadores com carteira assinada
