Em um cenário de alta dos juros, como o atual, é fundamental proteger o bolso. Em 2025, a economia brasileira deve enfrentar um cenário difícil, que também terá inflação e menos crescimento. Além disso, o dólar alto também traz consequências. Preparado para entender o cenário e se precaver enquanto a situação não melhora?
Primeiramente, você sabe o que é a taxa Selic? Trata-se da taxa básica de juros da economia, que é referência para uma série de coisas, como empréstimos, compras parceladas e financiamentos. Atualmente, a Selic está em 12,25% ao ano. Em novembro, estava em 10,75%. E para 2015, a expectativa do mercado é que possa superar os 15%.
Mas por que um país precisa encarar a alta dos juros desse jeito? Um dos motivos, logo que a taxa começou a aumentar por aqui, tem a ver com a inflação. Quando os preços começam a subir demais, uma das formas de controlar esse aumento é aumentar os juros. Isso porque com os juros altos, fica mais complicado e caro ter acesso ao crédito e as pessoas compram menos. Ao comprarem menos, é preciso que os preços caiam e a inflação tende a diminuir. Porém, essa é uma alternativa válida apenas por um tempo, pois pode trazer consequências muito graves à economia. Vamos explicar!
Alta dos juros também está relacionada à crise de confiança
Outra razão que leva um país a ter juros muito altos é a chamada crise de confiança. Isso acontece quando a dívida pública se torna tão alta - ou tende a aumentar tanto - que os investidores passam a questionar se ela será honrada. Isso também acontece no Brasil e foi agravado por algumas medidas divulgadas no final do ano de 2024. Entre elas, a isenção de IR para quem ganha menos de R$ 5 mil.
Sem clareza sobre os rumos das contas públicas por aqui, os investidores tendem a tirar dinheiro do país, deixando a moeda ainda mais desvalorizada em relação ao dólar.
Outro ponto é que, além do cenário interno incerto, o cenário externo também está confuso. Com Donald Trump na presidência dos Estados Unidos, existe a expectativa de adoção de novas tarifas de importação no país. Com isso, a inflação segue pressionada por lá e os juros, que estão na faixa dos 4%, podem ter sua queda limitada. Com isso, os investidores preferem deixar o dinheiro fora do que transferi-lo para economias com maior risco, como o Brasil.
Como a alta dos juros atua na economia e no seu bolso
Você já viu que um cenário de alta dos juros tem uma série de consequências. Uma delas pode ser positiva para quem tem dinheiro para investir. Isso porque, para captar mais reais para dar conta dos gastos, o governo precisa emitir mais títulos da dívida pública a juros altos o suficiente para atrair investidores. É o que está acontecendo agora. Por outro lado, quando o governo sobe os juros, o custo da dívida pública aumenta, ampliando o problema fiscal.
Além disso, a alta dos juros torna mais caro o consumo para as famílias, financiamentos e empréstimos, por isso é hora de apertar os cintos e não se endividar à toa. As indústrias também são prejudicadas com a alta dos juros, pois com um custo maior do dinheiro, acabam investindo menos, o que prejudica a produção e o emprego.
Em um ambiente de juros altos, proteger sua saúde financeira é essencial para garantir tranquilidade a longo prazo. A longevidade financeira depende de boas práticas no presente para que você consiga se adaptar aos desafios e aproveitar oportunidades no futuro. Aqui estão algumas estratégias:
Reveja as contas: diminua desperdícios e substitua gastos
O primeiro passo é olhar para o orçamento com atenção e cortar o que não é essencial. Pequenas mudanças, como reduzir o consumo de serviços supérfluos, substituir marcas mais caras por alternativas de qualidade semelhante e adotar práticas de economia no dia a dia, podem gerar uma grande diferença. Além disso, evite entrar em dívidas desnecessárias. Evite aquelas com taxas de juros altas, como o rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, que podem rapidamente sair do controle.
Pense em renda extra
Em tempos de incerteza econômica, ter uma fonte adicional de renda é uma maneira eficaz de aumentar sua segurança financeira. Considere suas habilidades e interesses para identificar oportunidades. Pode ser algo pequeno, como vender produtos online, dar aulas particulares ou realizar trabalhos freelancers. A renda extra pode ser usada para complementar o orçamento ou fortalecer sua reserva financeira.
Invista, se puder, aproveitando o cenário de renda fixa alta
Com os juros elevados, a renda fixa se torna um dos melhores aliados do investidor. Aplicações como CDBs, Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e LCI/LCA estão oferecendo retornos atrativos com baixo risco. Se você tem recursos disponíveis, este é o momento de fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor. Lembre-se de avaliar seu perfil de investidor e manter uma reserva de emergência antes de se comprometer com investimentos de prazos mais longos.
Proteja o capital para eventualidades
Uma reserva de emergência continua sendo indispensável. Ela deve estar aplicada em produtos com liquidez diária, como fundos de renda fixa conservadora ou Tesouro Selic, para que possa ser acessada rapidamente em caso de imprevistos, como despesas médicas ou perda de renda. Além disso, avalie a necessidade de seguros, como o seguro de vida ou de saúde, para proteger seu patrimônio e sua família contra situações adversas.
Adotar essas práticas ajudará a fortalecer sua longevidade financeira, permitindo que você enfrente os desafios econômicos atuais com mais confiança e esteja preparado para aproveitar novas oportunidades no futuro.
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